Sector energético y de servicios: el papel del Open Finance en el desarrollo tecnológico

El sector energético español está en un punto de inflexión: mientras la transición hacia fuentes renovables se acelera, las empresas enfrentan retos estructurales como la volatilidad de los precios de la energía, la creciente demanda de servicios digitales y la necesidad de mejorar la eficiencia en la gestión de cobros y pagos.

En este contexto, surgen varias preguntas clave: ¿Cuáles son los principales desafíos financieros para las compañías del sector? ¿Cómo pueden adaptarse a un mercado cada vez más dinámico y competitivo? ¿Qué papel pueden desempeñar Open Finance y Embedded Finance en esta evolución?

Responder a estas cuestiones implica repensar la gestión de los pagos y de los flujos financieros como una palanca estratégica para optimizar procesos internos y mejorar la experiencia de cliente.

Transformación del mercado energético español: datos y tendencias

Uno de los ejes centrales del cambio es la transición energética.

En 2024, las energías renovables representaron el 56,8 % de la generación eléctrica total en España, el nivel más alto registrado hasta la fecha, con 148.999 GWh producidos a partir de fuentes limpias¹. España se sitúa además entre los países europeos con mayor peso de la energía solar en su mix eléctrico, con una contribución récord de solar y eólica que consolida el liderazgo del país en la transición energética².

La capacidad instalada renovable alcanzó los 85.144 MW, reflejo de un crecimiento sostenido de las inversiones en generación limpia¹.

En paralelo, la modernización de infraestructuras continúa siendo prioritaria: en 2024, la inversión en la red de transporte eléctrico ascendió a 976 millones de euros, un 31 % más que el año anterior¹. A medio plazo, la digitalización de las redes – incluido el despliegue de smart grids – requerirá inversiones estimadas entre 8.500 y 12.000 millones de euros en la próxima década³.

Este escenario de expansión convive, sin embargo, con una volatilidad estructural de los precios energéticos. Aunque los mercados mayoristas se han estabilizado respecto a los picos recientes, siguen siendo sensibles a factores geopolíticos, climáticos y regulatorios².

La integración masiva de renovables, el refuerzo de infraestructuras y la gestión de un entorno de precios variable impactan directamente en márgenes y cash flow, haciendo aún más estratégica la optimización de los sistemas de cobro y pago.

Innovación e integración de servicios: la respuesta llega de Open Finance y Embedded Finance

En este contexto de transformación estructural, las utilities españolas están intensificando sus inversiones y ampliando su oferta de servicios de valor añadido.

Aquí es donde Open Finance y Embedded Finance se convierten en palancas estratégicas capaces de evolucionar el modelo tradicional del sector.

• Open Finance amplía el concepto de intercambio seguro de datos financieros más allá de la cuenta bancaria, incluyendo pagos, financiación, seguros e inversiones a través de estándares tecnológicos abiertos. Esto permite que empresas no bancarias – como las utilities – puedan integrar funcionalidades financieras dentro de su propuesta de valor.
• Por su parte, Embedded Finance permite incorporar servicios financieros directamente dentro de la customer journey, de forma integrada y sin fricciones. No se trata simplemente de ofrecer un medio de pago adicional, sino de rediseñar la experiencia para que los servicios financieros formen parte natural del ecosistema digital de la compañía.

Desde el pago de facturas mediante transferencia inmediata (como Pay by Bank), hasta planes de pago flexibles o soluciones de financiación integradas, el enfoque volcado al abertura e integración de los servicios permite simplificar la experiencia del usuario final y optimizar los procesos internos.

Cómo Open Finance y Embedded Finance crean valor para Energy & Utilities

Para el sector energético en España, Open Finance y Embedded Finance no son únicamente tecnologías, sino representan instrumentos estratégicos para:

• Mejorar la fidelización del cliente
• Incrementar los ingresos
• Diferenciarse en un mercado altamente competitivo

A través de APIs de Open Finance, las empresas pueden enriquecer sus puntos de contacto – portal de cliente, app móvil, canales digitales, atención telefónica – incorporando funcionalidades financieras que aporten mayor comodidad y personalización.

Además, mediante soluciones de orquestación de pagos, es posible:

• Gestionar múltiples métodos de pago (tarjetas, transferencias, domiciliaciones SEPA, etc.)
• Centralizar la reconciliación de pagos procedentes de distintos canales
• Distribuir ingresos entre los diferentes actores de la cadena de valor

Estas capacidades permiten reducir la complejidad operativa y mejorar la eficiencia financiera en entornos omnicanal.

La propuesta de valor para el sector Energy & Utilities: por qué la orquestación de pagos marca la diferencia

En un mercado como el energético español – marcado por alta complejidad operativa, múltiples canales y presión constante sobre márgenes y flujos de caja – la gestión de pagos ya no puede ser un proceso fragmentado.
Aquí es donde la Payment Orchestration se convierte en una solución especialmente eficaz para el sector.

Más que una simple pasarela de pago, la orquestación actúa como una capa de integración centralizada que conecta y coordina proveedores de servicios de pago (PSP), adquirentes y métodos de cobro dentro de una arquitectura flexible. Para una utility, esto significa poder:

1. Centralizar múltiples métodos de pago: tarjetas, transferencias, SEPA Direct Debit y pagos inmediatos como Pay by Bank, todo bajo una única lógica operativa. Reduce la dependencia de un solo proveedor y ayuda a optimizar costes y tasas de autorización.
2. Optimizar la rereconciliación y el reporting: con microtransacciones, facturación recurrente y varios canales, conciliar puede ser complejo y costoso. La orquestación ofrece una visión consolidada de los flujos, simplificando contabilidad y control interno.
3. Gestionar entornos multi-PSP y multi-acquirer: permite enrutar transacciones según coste, rendimiento o disponibilidad, mejorando la resiliencia y reduciendo el riesgo operativo.
4. Integrar servicios de valor añadido (VAS): no se limita al procesamiento del pago; integra funcionalidades que aportan eficiencia a lo largo del ciclo de vida del cliente: Onboarding digital: reduce fricciones en el alta y acelera la activación. Mandatos digitales + SEPA Direct Debit: simplifica cobros recurrentes y mejora la continuidad. Account aggregation: enriquece datos y habilita experiencias más personalizadas. Pay by Bank: alternativa eficiente a la tarjeta, con potencial reducción de costes de circuito. Split Payment: automatiza la distribución de importes en modelos con red comercial, agentes o partners.

En conjunto, las plataformas de orquestción de pagos convierte la gestión de pagos en una palanca para mejorar el control del cash flow, reducir la carga operativa y ofrecer una experiencia de pago más fluida. En este marco, Fabrick Payment Orchestra permite a las utilities integrar métodos de pago y VAS en una única plataforma, simplificando procesos y evolucionando la gestión de pagos hacia un modelo más flexible y orientado al cliente.

Conclusión

El sector energético español se encuentra en una etapa de consolidación de las renovables, modernización de infraestructuras y creciente digitalización.

En este escenario, la gestión eficiente de pagos y flujos financieros adquiere un papel estratégico, y los modelos Open Finance y Embedded Finance, al permitir integrar servicios financieros dentro del ecosistema energético, aportan flexibilidad, eficiencia operativa y una experiencia de cliente más completa.

Lejos de ser una tendencia pasajera, representan una evolución estructural en la forma en que las utilities pueden generar valor en un mercado cada vez más dinámico y exigente.