Cuáles son los métodos de pago alternativos y cómo revolucionan el proceso de compra

Por qué hoy innovar significa, sobre todo, eliminar fricciones

En el panorama de los pagos digitales, hablar de métodos de pago innovadores no significa únicamente añadir nuevas opciones en el checkout. La verdadera innovación tiene que ver con cómo se integran y se gestionan los pagos: menos fricción para el usuario, mayor continuidad en móvil, seguridad integrada y, del lado del comercio, más control sobre costes y rendimiento.

En un momento en el que la experiencia de compra es cada vez más mobile-first y en el que algunas soluciones locales ya forman parte de los hábitos cotidianos, la elección de los métodos de pago impacta directamente en:

• Conversiones y abandono del carrito
• Calidad de la experiencia del cliente
• Eficiencia operativa (reconciliación, gestión de cobros, flujo de caja)
• Resiliencia en picos (rebajas, campañas, estacionalidad)

En otras palabras, hoy la innovación no siempre coincide con la novedad. A menudo es el resultado de equilibrar hábitos locales, tecnologías digitales y decisiones de arquitectura que hacen la experiencia más fluida para el usuario y más gobernable para las empresas.

La innovación es cada día más cashless

Las últimas estadísticas oficiales del BCE sobre el primer semestre de 2025 muestran con claridad hacia dónde se está moviendo el pago. En el área del euro se registraron 77,7 mil millones de transacciones sin efectivo, un aumento interanual del 7,7%, realizadas por un mix de varios medios de pago: tarjetas de crédito/débito (57%), transferencias (22%), adeudos directos (14%) y solucioens de e-payments (como wallets y apps, 6%). ¹

Dentro de ese cambio, destacan dos señales muy concretas de experiencia: por un lado, el contactless con tarjeta ya supone el 83% de los pagos presenciales con tarjeta (29,6 mil millones de operaciones en el semestre). Por otro, los pagos e-money siguen creciendo (4,7 mil millones de transacciones, +10,7%), reforzando el peso de wallets y apps en el día a día. ¹

Sin embargo, para los comercios la pregunta suele ser la misma: ¿qué tendencias están mejorando de verdad la experiencia de compra?

Los principales métodos de pago innovadores: 5 tendencias para no perder

1) Wallet digitales (Apple Pay, Google Pay, PayPal etc.)

Los monederos digitales están entre las palancas más inmediatas para hacer un checkout más fluido, sobre todo en smartphone. Entre 2014 y 2024, estas herramientas de pago alcanzaron alrededor del 66% del valor de transacciones de comercio electrónico a nivel mundial, frente al 34% de 2014, llegando a la vez a representar aproximadamente el 32% del valor de las transacciones en tienda física, frente a tan solo el 3% en 2014. ²

El motivo es práctico: los monederos digitales reducen la fricción porque disminuyen la introducción manual de datos y se apoyan en una experiencia familiar (autenticación en el dispositivo, confirmación rápida, continuidad entre app y web). En cuanto a beneficios, los wallets suelen impactar sobre todo en:

• Velocidad del pago, especialmente en móvil
• Reducción de errores (menos campos, menos fricción)
• Seguridad percibida (gracias a tokenización y confirmación en el dispositivo)

Y funcionan mejor cuando el checkout debe ser casi imperceptible: alto tráfico móvil, usuarios nuevos (menos predispuestos a rellenar formularios largos) y compras rápidas o repetidas.

2) Pagos instantáneos y soluciones P2P llegan a ser métodos de pago en negocios

En muchos países europeos, los pagos instantáneos y las soluciones nacidas para el peer-to-peer (P2P) están evolucionando más allá de las transferencias entre particulares. El patrón es claro: primero se convierten en un hábito cotidiano para enviar dinero en tiempo real (hoy, según datos del BCE, los pagos P2P representan el 4% de los pagos cotidianos por número) y después empiezan a ser aceptados también por los comercios, especialmente online. ⁵

Para las empresas, esta tendencia es relevante porque cuando un método P2P entra en el comercio aporta dos ventajas clave: familiaridad (el usuario ya lo conoce) e inmediatez (se percibe como rápido y con poca fricción, sobre todo en móvil) aportando varios beneficios:

• Interceptan hábitos ya consolidados, reduciendo el esfuerzo de adopción
• Acortan el checkout, especialmente en smartphone
• Pueden actuar como puente hacia medios de pago de cuenta a cuenta (A2A)

3) Pay by Bank y PISP: pagar desde cuenta, con una experiencia de checkout

Pay by Bank (a través de un proveedor de servicios PIS) habilita pagos entre cuentas precumplimentados: el cliente autoriza una transferencia, a menudo instantánea, directamente desde su banca online o app bancaria, sin pasar por la tarjeta ni tener que ingresar manualmente los datos de pago.

Este tipo de experiencia gana relevancia en Europa porque la disponibilidad de transferencias inmediatas se está convirtiendo en un estándar. De hecho, en esa dirección se enmarca el Reglamento (UE) 2024/886 sobre pagos instantáneos, en vigor desde el 8 de abril de 2024, que introduce obligaciones progresivas para los proveedores de servicios de pago, con las primeras fechas clave desde el 9 de enero de 2025.

En el día a día, esto se traduce en ventajas innovadoras:

• Checkout más rápido en B2C: menos campos que completar frente a muchos flujos tradicionales con tarjeta, especialmente cuando la selección del banco y la autorización están guiadas.
• Menos errores y menos trabajo correctivo: al reducir la introducción manual de datos, disminuyen interrupciones y errores que suelen traducirse en reintentos, solicitudes al soporte y gestión manual a posteriori.
• Ideal para transferencias B2B: en pagos de facturas, pedidos y cobros de importe elevado (donde la transferencia ya es un estándar), llevar el pago desde cuenta al checkout de forma digital y guiada reduce fricciones y pasos fuera de la plataforma.
• Eficiencia operativa en casos de uso específicos: sobre todo en importes elevados o pagos recurrentes basados en transferencia, donde cuentan la rapidez del cobro y procesos de conciliación más ordenados.

4) Pagos embedded: pagar sin salir de la experiencia

Si los wallets han hecho el checkout más rápido, las soluciones de pagos smart dan un paso más: no solo simplifican el pago, sino que lo integran en el flujo de compra para que el usuario lo perciba como una parte natural de la experiencia.

En esta categoría entran:

• Pagos in-app, sin salir de la aplicación
• Experiencias one-click, pensadas para recompras, suscripciones y abonos
• Pagos embedded, es decir, pagos y servicios que se adquieren directamente dentro del journey de compra: por ejemplo, una cobertura de seguro ofrecida junto con un smartphone, o una financiación activada al comprar un coche, sin pasos extra, sin formularios manuales y sin procesos fuera de la plataforma

El valor innovador de los embedded payments no está tanto en el método en sí, sino en cómo el pago se orquesta dentro de la experiencia, ya que convierten el pago de una fase final a una función habilitadora del servicio: el usuario no está simplemente pagando, está completando una reserva, activando una suscripción, confirmando una entrega o cerrando un pedido. En estos contextos, la diferencia la marcan la continuidad y la confianza: menos pasos y menos puntos de fricción suelen traducirse en más finalización, menos abandonos y una experiencia percibida como más fluida.

5) Pagos biométricos: de extra opcional a estándar de autenticación

En los pagos digitales, la biometría se está volviendo cada vez más imprescindible en el momento de autorizar la operación, especialmente en móvil: agiliza la confirmación y reduce la fricción percibida en el punto más delicado del checkout.

La tendencia también se ve en los datos. En SPACE 2024 (BCE), el 22% de los consumidores del área del euro señala la biometría como modalidad preferida para autenticar pagos online. ⁵ Desde otra perspectiva, en el comercio físico Juniper Research prevé que el valor de transacciones biométricas crezca hasta 1,2 mil millones de dólares en 2028. ⁹

Ventajas principales:

• Autorización más rápida: menos pasos y menos interrupciones, sobre todo en smartphone.
• Más confianza en el momento decisivo: una autenticación percibida como segura refuerza la sensación de seguridad sin hacer la experiencia más pesada.
• Checkout más fluido: reducir la complejidad en la confirmación ayuda a limitar reintentos y fricciones, con un impacto positivo en la calidad de la experiencia global.

Orquestación de pagos: la infraestructura que hace escalable la innovación

La innovación en pagos se mide, sobre todo, por la capacidad de adaptar la experiencia de pago a nuevos comportamientos, canales y modelos de negocio, sin convertir cada evolución en un proyecto complejo. Por eso ganan relevancia las soluciones de payment orchestration: infraestructuras modulares que permiten integrar y gestionar métodos y proveedores de forma coherente, manteniendo control y flexibilidad en el tiempo.

Estas soluciones ayudan a las empresas a:

• Centralizar la gestión de PSP, acquirers y métodos de pago, con un único punto de configuración
• Estandarizar integraciones y datos, haciendo más legibles el rendimiento y los puntos de fricción
• Activar y testear nuevas soluciones con mayor rapidez, desde Pay by Bank hasta experiencias in-app y soluciones embedded

Cuando el ecosistema se vuelve más complejo, contar con una infraestructura de gestión de extremo a extremo también permite optimizar de forma continua lo que realmente importa: calidad de la experiencia, solidez operativa y capacidad de escalar en distintos mercados sin reescribir la arquitectura cada vez. En esta lógica se encuadra Fabrick Payment Orchestra, diseñada para acompañar la evolución de los pagos en el tiempo y soportar experiencias distintas con un enfoque preparado para crecer.

Los métodos de pago innovadores no son una moda: son la respuesta a un cliente que espera pagos rápidos, seguros e integrados en la experiencia. La diferencia competitiva hoy está en conseguir que estas innovaciones convivan de forma ordenada, transformando la complejidad en un sistema que funcione bien para el usuario y sea sostenible para el negocio.