PISP, AISP et CISP: nouvelles entités introduites par la PSD2

De nos jours, le principal moyen utilisé par les clients pour accéder à leurs comptes bancaires est via leurs canaux et produits. Cependant, avec le nouveau règlement européen PSD2, une catégorie de fournisseurs tiers (TPP) a vu le jour, et nous avons constaté l'émergence de trois nouvelles entités : PISP, AISP et CISP.

• Les PISP (Payment Initiation Service Providers) permettent à des entreprises tierces d'effectuer un paiement au nom des consommateurs, bien sûr avec leur autorisation, sans que le client ait besoin de se rendre sur le portail en ligne de la banque. Quel est l'avantage? Grâce aux PISP, les consommateurs bénéficient d'une plus grande flexibilité lorsqu'ils doivent effectuer un paiement.
• D'un autre côté, les AISP (Account Information Service Providers) permettent aux entreprises tierces d'accéder aux comptes bancaires des consommateurs et d'obtenir des informations à leur sujet. Quels sont les avantages que les AISP peuvent fournir? Par exemple, ils permettent aux consommateurs d'obtenir toutes les informations sur différents comptes via une seule plateforme. De cette façon, le consommateur a une vision globale de la situation financière.
• Enfin, les CISP (Card Issuer Service Providers) sont des fournisseurs de services d'émission de cartes qui émettent des cartes de débit liées à des comptes bancaires ouverts dans une autre institution. Les CISP ne détiennent pas directement les fonds, mais ils ont la possibilité de vérifier la disponibilité sur le compte bancaire lié à la carte de débit et de faciliter le paiement en faveur d'un commerçant.

Avec l’introduction de ces nouveaux chiffres, les banques doivent fournir à leurs clients, détaillants et entreprises la capacité d’exploiter et d’accéder à leurs comptes en ligne par l’intermédiaire de tiers, garantir des conditions égales comme si le client lui-même travaillait directement avec la banque et sans accords spécifiques entre les banques et les prestataires de services tiers.

Il est possible grâce aux API (Application Programming Interface), un système par lequel des services tiers peuvent communiquer avec les banques et recueillir les informations nécessaires pour interagir entre elles et avec les entreprises. Nous avons exploré comment PISP, CISP et AISP peuvent considérablement améliorer l’expérience utilisateur des consommateurs. Nous allons maintenant passer à un autre facteur, étroitement lié aux plateformes Big Data.

Big Data

Outre l’avantage pour les consommateurs qui est de pouvoir accéder à toutes les informations sur leurs comptes via une seule plateforme, AISP peut utiliser ces données à des fins liées au service offert (toujours avec l’autorisation préalable de la partie concernée).

L’aspect fondamental du processus de création de nouveaux services et produits est qu’ils sont étroitement liés aux plateformes Big Data du monde bancaire et fintech. C’est ainsi que les différents comportements, préférences et besoins des clients sont étudiés et explorés - grâce au big data. Les données étudiées sont ensuite comparées à celles obtenues grâce aux AISP de personnaliser davantage les offres et de répondre aux besoins de chaque consommateur. Les données doivent être collectées conformément aux législations: le RGPD et le Conseil européen de protection des données; la protection de la vie privée et le traitement des données doivent être conformes au consentement fourni par les clients.