Split payment pour marketplaces : optimiser la gestion des flux financiers

Les marketplaces au cœur de la nouvelle croissance du e-commerce

Les marketplaces sont devenées l’infrastructure dominante du commerce digital, aussi bien en B2C qu’en B2B, à l’échelle mondiale.

En Europe, les ventes e-commerce B2C ont dépassé 673 milliards de dollars en 2025, portées par 343 millions d’utilisateurs à travers le continent.¹ Sur la même période, le secteur B2B a atteint une valeur encore plus élevée, estimée à environ 1,8 trillion de dollars à l’échelle européenne.²

Mais quelles sont les plateformes qui tirent aujourd’hui le marché du commerce électronique ? En élargissant la perspective, d’ici fin 2026, 87 % des revenus mondiaux du e-commerce devraient être générés par les marketplaces.³ En 2024, cette part de marché n’était « que » de 72 %, et de 47 % si l’on considère uniquement l’Europe.⁴

Marketplaces en France : un contexte favorable à la croissance

En France, les marketplaces s’inscrivent dans un écosystème e-commerce déjà mature et toujours en expansion. D’ici 2026, la valeur totale du commerce électronique devrait dépasser 200 milliards d’euros⁵. À moyen-long terme, les prévisions confirment une nouvelle progression du marché français, avec une hausse attendue de 97,69 milliards de dollars en 2026 à 142,83 milliards d’ici 2031, soit un taux de croissance annuel composé de 7,89 %⁶. Dans ce contexte, les marketplaces continuent de se renforcer comme un modèle clé pour agréger l’offre, accroître la visibilité des marchands et capter une demande en ligne toujours plus large.

Financial Split Payments : la solution pour simplifier les flux financiers des marketplaces

À mesure que les marketplaces et les plateformes d’agrégation se développent, la gestion des encaissements devient plus complexe. Répartir les flux entre plusieurs bénéficiaires, verser les commissions, accélérer les règlements et garder une vision claire sur la réconciliation représente aujourd’hui un enjeu central.

Dans ce contexte, le Financial Split Payments s’impose comme une solution stratégique pour simplifier la gestion des flux financiers, automatiser la distribution des fonds et fluidifier les opérations de paiement.

Qu’est-ce que le Financial Split Payments ?

Le Financial Split Payments est un service qui permet à un acteur autorisé, comme un établissement de paiement, de centraliser les flux entrants sur un compte technique dédié puis de les répartir automatiquement entre plusieurs bénéficiaires.

Les encaissements issus de gateways, d’acquéreurs, de moyens de paiement alternatifs ou de paiements Pay by Bank Account Account-to-Account sont ainsi réunis dans un point de collecte unique. Cette logique permet de simplifier le pilotage opérationnel, de réduire les traitements manuels et de mieux contrôler la distribution des montants dus à chaque acteur.

Pourquoi le split payment est essentiel pour les marketplaces

Pour les marketplaces et les agrégateurs, le split payment répond à plusieurs besoins concrets. Il permet de mieux gérer les flux multi-marchands, de répartir automatiquement les revenus, d’accélérer le versement des commissions et de rendre la réconciliation plus fluide.

Au-delà de l’efficacité opérationnelle, cette approche contribue aussi à alléger les charges administratives et à rendre les parcours d’encaissement plus simples à piloter.

Split payment et marketplaces B2C : un usage concret

Dans un modèle marketplace, plusieurs parties peuvent intervenir dans une même transaction. Un marchand peut vendre un smartphone, un partenaire logistique gérer la livraison et la plateforme percevoir une commission sur la vente.

Avec le Financial Split Payments, la répartition de l’encaissement s’effectue automatiquement entre les différents bénéficiaires. La part du marchand, celle du prestataire et la commission de la marketplace sont distribuées sans opération complémentaire, ce qui réduit les frictions et simplifie l’ensemble du processus.

Embedded insurance : automatiser la répartition des flux

Le développement de l’Embedded Insurance renforce aussi le besoin de solutions capables de gérer des paiements complexes. Lorsqu’une assurance est intégrée à l’achat d’un produit ou d’un service, la répartition des primes, des commissions et des revenus entre plusieurs acteurs peut rapidement devenir difficile à administrer.

Le Financial Split Payments permet d’automatiser cette distribution dans un cadre structuré. Dans le cas d’un concessionnaire automobile proposant un véhicule avec assurance incluse, le montant peut être réparti automatiquement entre le concessionnaire, la compagnie d’assurance et l’intermédiaire, sans traitement manuel ultérieur.

Immobilier et plateformes P2P : mieux gérer les fonds et les commissions

Les besoins de répartition automatique des encaissements concernent aussi les plateformes immobilières et les modèles P2P. Lorsqu’une transaction implique un vendeur, un acquéreur, un notaire et une plateforme, la bonne affectation des fonds devient un point critique.

Le Financial Split Payments permet de distribuer les montants dus à chaque partie de manière automatique et transparente. Le vendeur reçoit le produit de la transaction, tandis que la plateforme et le notaire perçoivent les commissions qui leur reviennent. Cette approche simplifie la gestion des flux et améliore la lisibilité du processus de paiement.

Du checkout au payout : une orchestration plus fluide des paiements

Pour répondre à ces enjeux, Fabrick a développé une suite de solutions pensée pour couvrir l’ensemble du parcours de paiement, de l’acceptation du paiement jusqu’au versement final.

Fabrick Payment Orchestra permet d’orchestrer les paiements omnicanaux avec plus de 250 moyens de paiement alternatifs, des fonctions de smart routing, de prévention de la fraude et de tokenisation.
Fabrick Payment Facilitator propose un modèle multi-acquéreur avec un onboarding unique, des versements agrégés, un tableau de bord dédié et un reporting intégré dans plus de 15 devises.

Dans cet écosystème, Fabrick Financial Split Payments complète la chaîne en assurant la collecte des fonds et leur répartition automatique entre toutes les parties impliquées. L’ensemble permet de mieux piloter le multi-PSP, le multi-acquiring, la réconciliation end-to-end et les payouts personnalisés, en transformant la complexité des flux en levier d’efficacité.

Fabrick Financial Split Payments pour les marketplaces, les plateformes et les grandes entreprises

Financial Split Payments s’adresse à tous les modèles économiques qui doivent répartir les encaissements entre plusieurs parties, avec un focus particulier sur les marketplaces, les plateformes de services et les grandes entreprises qui travaillent avec plusieurs fournisseurs et acquéreurs. Pour les marchands qui évoluent dans des écosystèmes intégrant des prestataires de services, des agrégateurs ou des modèles de dépôt de fonds sous séquestre, la solution permet d’aligner l’expérience de paiement et la complexité réglementaire au sein d’un cadre unique.

La solution est également adaptée aux grandes entreprises ayant une activité internationale, qui gèrent des volumes de transactions élevés via plusieurs acquéreurs et ont besoin d’une répartition des encaissements sur mesure, à la fois conforme aux besoins du business et aux exigences réglementaires des différents marchés. Le service est conçu pour gérer des flux d’encaissement globaux et des payouts dans les principales devises, avec des options de personnalisation adaptées aussi bien aux activités locales qu’aux opérations internationales.

Personnalisation des règles : statiques, dynamiques et sur mesure

L’un des principaux atouts de Financial Split Payments réside dans sa capacité à s’adapter à différents modèles économiques grâce à des règles de splitting personnalisables. Les règles statiques, définies contractuellement, peuvent être configurées sous forme de pourcentages sur le montant total encaissé ou de montants fixes par transaction. Cette approche est particulièrement adaptée aux scénarios reposant sur des logiques de partage des revenus stables.

Les règles dynamiques, activées via API entre Fabrick et le marchand, permettent quant à elles de définir les montants finaux de manière plus flexible. Ce niveau de personnalisation permet de structurer des schémas de commission plus sophistiqués, de prendre en charge des campagnes, des promotions ou des partenariats, et de faire évoluer rapidement les règles sans remettre en cause l’architecture globale des paiements.

Les principaux avantages du Financial Split Payments pour les agrégateurs et les marchands

Le Financial Split Payments simplifie les processus de répartition des encaissements, tout en réduisant les coûts opérationnels et bancaires :

Split à deux niveaux
Contrairement à la plupart des solutions disponibles sur le marché, l’offre de Fabrick permet également aux marchands présents sur une marketplace de répartir à leur tour les encaissements vers des tiers, qui reçoivent les versements sans avoir à effectuer un onboarding sur la plateforme Fabrick ni à activer un service spécifique.

Encaissement automatique des commissions
La répartition des encaissements se traduit par des versements nets pour le marchand, tandis que les commissions sont envoyées directement à l’agrégateur, sans nécessité de mettre en place des activités de recouvrement.

Intégration sans contrainte de licence
Financial Split Payments permet de gérer les flux financiers sans exiger de licence spécifique, ce qui évite aux agrégateurs des certifications supplémentaires et des contraintes réglementaires additionnelles.

Aucun compte à ouvrir
L’ouverture de comptes techniques dédiés au splitting est nécessaire, mais elle ne doit pas être effectuée par l’agrégateur ni par le marchand : Fabrick s’en charge.

Des devises d’encaissement adaptées aux activités globales
Financial Split Payments permet de gérer les encaissements et les paiements à l’échelle internationale, avec des options de devises personnalisables pour s’adapter aussi bien aux activités locales qu’aux business internationaux.

Un investissement qui accompagne la croissance du business

Sur le plan économique également, Fabrick Financial Split Payments est conçu pour accompagner la montée en charge des volumes. Le modèle proportionnel prévoit des commissions exprimées comme une quote-part du montant total encaissé, auxquelles s’ajoutent des frais par payout effectué ainsi qu’un coût unique d’onboarding, le tout calculé en net et exonéré de TVA. Une formule flat est également disponible, avec une commission fixe par transaction, toujours selon une logique de versement net.

Du point de vue de l’implémentation, l’ensemble repose sur une intégration unique pour activer Financial Split Payments et, si nécessaire, sur une seule intégration supplémentaire en server-to-server pour activer les règles dynamiques de splitting. Fabrick met à disposition une équipe technique dédiée ainsi que des processus digitaux pour le KYC et l’AML, afin de réduire le time-to-market et de permettre aux entreprises de se concentrer sur l’essentiel : développer de nouveaux modèles économiques, ouvrir de nouveaux canaux et partenariats, et proposer des expériences de paiement à la hauteur des attentes du marché.