Paiements en ligne pour les entreprises : plus simples avec la licence PIS

L'Open Banking et la PSD2 ont transformé la manière dont les paiements peuvent être effectués et ont ouvert la voie à de nouvelles méthodes d'échange d'argent, d'accès aux comptes bancaires et de paiements en ligne. Parmi les nouvelles entités nées de cette réglementation, on trouve les PISPs et les licences PIS. Plongeons dans ce que sont les PISPs et quels avantages ils apportent aux entreprises et aux consommateurs.

Les Fournisseurs de Services d'Initiation de Paiement (PISP), qui sont des "fournisseurs" de services de paiement, permettent des transferts SEPA, standards et instantanés, depuis un compte bancaire via une API.

La licence PIS, qui signifie Service d'Initiation de Paiement, vise à faciliter les paiements en ligne pour et entre les entreprises, permettant d'effectuer un paiement directement depuis les comptes bancaires sans avoir besoin d'accéder au service de banque en ligne. L'utilisation de la méthode de paiement activée par la licence PIS présente plusieurs avantages pour les entreprises et les clients finaux :

Expérience utilisateur

L'utilisateur n'a plus besoin d'accéder physiquement à son compte bancaire. La licence PIS permet une connexion directe avec les banques, permettant des paiements depuis leurs comptes à tout moment.

Conformité

Lors de l'utilisation de la licence PIS fournie par des entités régulées telles que Fabrick, ces entités gèrent l'ensemble du processus d'initiation de paiement, en respectant diverses étapes contractuelles et réglementaires.

Demande de paiement

La licence PIS minimise la possibilité d'erreurs car l'IBAN, le montant et la raison sont déjà préétablis.

Rapprochement automatique

L'un des outils les plus précieux offerts par les paiements Account to Account (A2A) : encore aujourd'hui, la plupart des entreprises, en particulier les petites et moyennes, effectuent ce processus manuellement. C'est un processus extrêmement coûteux en termes de temps et de ressources. Avec la solution PISP, cependant, les paiements sont, par définition, pré-reconciliés : toutes les données de transfert sont préétablies, permettant des procédures de rapprochement automatique.

Comment recevoir des paiements en ligne pour les entreprises avec une licence PIS

Avec la licence PIS, il est possible d'utiliser diverses méthodes pour recevoir un paiement d'entreprise en ligne. Les plus courantes incluent :

Paiement direct pour le commerce électronique

Permettant aux boutiques en ligne d'initier des paiements directement depuis le compte bancaire de l'acheteur. Avec la licence PISP, les coûts de transaction peuvent être réduits car il n'y a pas de frais à verser aux réseaux de cartes.

Pooling de liquidités avancé

Fournissant aux clients professionnels des outils pour gérer automatiquement leurs comptes courants et leurs obligations de trésorerie. Ainsi, le client peut définir un solde prédéterminé sur le compte bancaire et optimiser sa gestion.

Paiements via lien ou SMS

Offrant au client final la possibilité de payer par le biais d'un lien de paiement reçu par e-mail ou SMS. Une fois redirigé vers la page de paiement, l'acheteur peut choisir sa banque et autoriser le paiement.

Recharge de portefeuille

Permettant l'achat de biens ou de services par prélèvement direct sur le compte bancaire. Cela permet de payer sans utiliser de cartes et sans affecter le plafond de la carte.

PIS et AIS : Quelle est la différence ?

La différence entre la licence PIS et la licence AIS est significative. La licence AIS (Service d'Information de Compte) permet, avec le consentement explicite du client et en conformité avec le RGPD, d'accéder aux données du compte courant – telles que les listes de transactions et le solde – ainsi qu'aux données de paiement. La licence PIS permet l'initiation de transferts d'argent depuis le compte courant via un transfert SEPA, fournissant ainsi une solution qui évite au client payant d'avoir à se rendre à la banque ou à accéder à sa banque en ligne pour effectuer un paiement.

Licence PIS pour les entreprises en ligne : à quoi sert-elle ?

Depuis un certain temps, les services de finance intégrée (Embedded Finance) sont devenus un nouveau levier pour générer des revenus supplémentaires pour les entreprises, mais ils constituent également un outil pour fidéliser les clients.

Grâce à l'intégration de services basés sur la licence AIS, les entreprises peuvent réduire les temps de gestion et les dépenses opérationnelles tout en élargissant simultanément la gamme de services offerts aux clients, qui recherchent constamment une expérience client holistique, intégrée et directe.