Wealth management, private banking e robo-advisory al servizio della gestione del patrimonio

Nell’ambito della gestione del proprio patrimonio finanziario, è fondamentale saper scegliere gli strumenti ideali a seconda delle proprie esigenze. Oggi i player che operano in questo settore hanno a disposizione strumenti diversi che possono essere applicati singolarmente o in combinazione tra loro, per raggiungere gli obiettivi di investimento e pianificazione dei loro clienti.

Nell’articolo esploriamo tre approcci predominanti che emergono come punti di riferimento nella guida delle finanze personali: wealth management, private banking e robo-advisory.

Wealth management: cos’è e i suoi servizi

Con il termine wealth management si intendono tutti i servizi professionali di gestione del patrimonio, ossia l’insieme di servizi finanziari e strategie di investimento che vengono offerti per la gestione e la crescita del capitale finanziario di persone fisiche e giuridiche. Esistono diverse tipologie di strumenti dedicati al wealth management, che si differenziano principalmente per le componenti tecnologiche grazie alle quali vengono sviluppati.Le caratteristiche delle piattaforme di gestione del patrimonio possono variare a seconda dei casi, anche perché molto spesso si tratta di soluzioni su misura delle esigenze di ogni singolo cliente, per rispondere al meglio alle sue esigenze e allo stesso tempo tenendo conto della precisa situazione del mercato nel momento della sua richiesta.

L’offerta di questi servizi di consulenza richiedecompetenze finanziarie e allo stesso tempo un’ottima conoscenza del mondo degli investimenti. Non solo,  un servizio completo di wealth management può includere anche altre tipologie di servizi, come:

1. Pianificazione finanziaria
   Per aiutare i clienti a stabilire obiettivi finanziari a lungo termine, come il pensionamento, l'istruzione dei figli o l'acquisto di una casa, e per sviluppare un piano finanziario.
2. Pianificazione fiscale
   Per ottimizzare la situazione fiscale del cliente attraverso strategie di pianificazione, come l'ottimizzazione delle imposte sulle plusvalenze.
3. Pianificazione successoria
   Utile ai clienti per pianificare la trasmissione del loro patrimonio agli eredi o in beneficenza, in ottemperanza alle regole vigenti in materia fiscale.
4. Servizi assicurativi
   Per offrire consulenza su prodotti assicurativi utili a proteggere il patrimonio del cliente da eventi imprevisti.

In definitiva, le piattaforme di wealth management erogano servizi di consulenza anche molto eterogenei tra loro, a seconda delle esigenze specifiche della clientela.

Wealth management e private banking

Wealth management e private banking sono entrambi servizi finanziari che si rivolgono a clienti individuali e aziende con un patrimonio significativo, ma differiscono per l'approccio e l'ampia gamma di servizi offerti.

In sintesi, entrambi i servizi si rivolgono ad un pubblico ad alto patrimonio netto, ma mentre la gestione del patrimonio offre una gamma più ampia di servizi finanziari e una consulenza più approfondita, il private banking si concentra principalmente sulla gestione delle finanze quotidiane e dei conti bancari dei clienti, con un'attenzione meno marcata agli aspetti della pianificazione finanziaria globale. Le due opzioni possono essere offerte dalla stessa istituzione finanziaria, ma i clienti possono scegliere di utilizzare uno o entrambi i servizi in base alle loro esigenze.

Robo-Advisory: l’alternativa alla consulenza finanziaria tradizionale?

Le nuove tecnologie come l’intelligenza artificiale e il machine learning hanno creato terreno fertile per lo sviluppo di nuove soluzioni dedicate all’ambito della gestione patrimoniale. Proprio grazie a queste innovazioni sono nati i robo-advisor, ossia strumenti per la gestione degli investimenti automatizzata, economica e basata su algoritmi.

Spesso utilizzati a supporto della consulenza offerta da professionisti del settore, i robo-advisor semplificano la gestione del patrimonio, soprattutto in situazioni finanziarie complesse o con esigenze personali particolari. Proprio dalla combinazione di software robo-advisory e la competenza di specialisti, sono nate nuove accezioni che fondono intelligenza artificiale a fattore umano:

• Human4Robo Advisor
  Il professionista definisce gli asset sui quali investire e l’algoritmo gestisce il portafoglio, bilanciandolo a seconda delle esigenze del cliente.
• Robo4Human Advisor
  In questo caso i ruoli sono invertiti: la piattaforma di robo-advisory identifica il portafoglio di investimento ideale che viene poi gestito direttamente dallo specialista.
• Robo4Strategy Advisor
  La profilazione del cliente avviene tramite l’utilizzo di algoritmi e tecnologie di IA che elaborano le risposte fornite dal cliente a questionari a risposta multipla. La selezione dei prodotti in linea con il profilo di rischio del cliente viene selezionata dai professionisti.
• Online Advisor
  È l’accezione in cui i motori di intelligenza artificiale sono pressocché assenti. La componente tecnologica è riconducibile esclusivamente agli strumenti digitali utilizzati dal consulente finanziario.

Come abbiamo visto in questo articolo, le modalità di gestione dei patrimoni finanziari sono diverse e possono variare sia in termini di approccio sia per le componenti tecnologiche adottate. Ciò che è fondamentale comprendere è quale soluzione risponda al meglio alle esigenze del cliente, per ottimizzare i risultati e minimizzare i rischi, sempre nel rispetto del suo profilo di rischio.