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FABRICK PASS – AccountAggregation/Information
Aiuta i tuoi clienti ad amministrare più efficacemente i propri conti e crea per loro servizi a valore aggiunto, accedendo ai dati transazionali di oltre 700 banche europee, grazie alla licenza AISP di Fabrick.
Nuovi dati per servizi più efficienti e a valore aggiunto
Grazie alla licenza Account Information Service Provider (AISP) di Fabrick, anche la tua azienda che non opera nel settore finanziario può cogliere i vantaggi dell’Open Banking.
Consenti ai tuoi clienti di gestire più conti multi-banca in modo centralizzato e accedi a nuove fonti di informazioni fino a poco tempo fa di esclusivo dominio delle banche, per offrire servizi più efficienti e personalizzati.
SERVIZIO AISP «ONE SHOT»
A seguito di una semplice integrazione del servizio via API e previo consenso esplicito dell’utente finale, puoi recuperare una “fotografia”del suo conto o dei suoi conti correnti contenente:
– i dati di intestazione
– lo storico delle transazioni
– i saldi dei conti
Puoi risalire fino ad almeno 90 giorni dalla data in cui effettui la richiesta, configurabile in base alle esigenze della tua azienda.
SERVIZIO AISP CONTINUATIVO
Consente di instaurare un rapporto durevole con l’utente finale.
A seguito di una semplice integrazione del servizio via API e tramite consenso espresso via SCA (Strong Customer Authorization) ogni 3 mesi, l’utente ti autorizza ad accedere in via continuativa alle sue informazioni bancarie:
– i dati di intestazione dei suoi conti
– lo storico delle transazioni
– i saldi
Come funziona
Lo schema tipico, a tre parti, abilitato dalla PSD2 lascia spazio alle "quarte parti" ovvero a tutti quei soggetti che pur non avendo i servizi finanziari come core business, vogliono cogliere le opportunità offerte dall’open banking.
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1.SELEZIONE E AGGREGAZIONE CONTI
Il cliente finale, durante il processo di acquisto del tuo prodotto/servizio(es. durante la richiesta di un finanziamento), viene reindirizzato su una web page Fabrick per connettere uno o più dei propri conti bancari
2. AUTORIZZAZIONE
Una volta selezionati i conti e dopo aver accettato Termini e Condizioni del servizio, il cliente autorizza tramite SCA la trasmissione occasionale o continuativa delle informazioni bancarie alla tua azienda. Nel caso del servizio «AISP continuativo», gli verrà richiesto anche di completare la procedura di adeguata verifica (KYC) e il Questionario antiriciclaggio.
3. ACCESSO ALLE INFORMAZIONI
Grazie alle API Fabrick, operante come Gateway PSD2 attivo, la Banca fornisce alla tua azienda (quarta parte) i dati e le informazioni dei conti del Cliente finale (IBAN e intestazione dei conti, saldo e lista delle transazioni).
Casi d’uso
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APP MULTI-BANCA
AISP Continuativo
Il servizio di Account Aggregation può essere integrato all’interno di altre applicazioni per consentire agli utenti di visualizzare e gestire comodamente i conti che detengono presso diverse banche in un unico ambiente.
E’ per esempio alla base del nostro tool di Personal Financial Management (PFM), che supporta i clienti nella migliore comprensione e gestione delle proprie finanze.
CREDIT SCORING
AISP ONE SHOT
L’accesso alle informazioni finanziarie multi-conto sulle transazioni effettuate dai clienti finali, permette di disporre di un patrimonio informativo più ricco e completo per valutare la solvibilità dei clienti, da affiancare ai tradizionali strumenti utilizzati nei processi creditizi.
SERVIZI DI DATA STRATEGY
AISP ONE SHOT
L’analisi multi-account dei comportamenti d’acquisto può indirizzare una specifica strategia di marketing o commerciale, suggerendo di proporre un conto deposito o altri prodotti di investimento innovativi, ma anche un finanziamento o una più efficiente allocazione delle spese se si prevedono potenziali esigenze di liquidità. I dati consentono anche di categorizzare le spese di uno specifico cluster di utenti, per esempio in energia e gas, così da proporre al proprio cliente corporate informazioni di pricing e competition.
ACCOUNT CHECK FLUIDO E VELOCE
La licenza AISP può contribuire anche a rendere più fluidi i processi di customer onboarding e la user experience in generale con determinati prodotti e servizi. Consente infatti di utilizzare le informazioni di conto per verificare in modo veloce e puntuale l’identità dell’intestatario e la titolarità del conto stesso.
Questo risparmia all’utente finale attività alternative e time-consuming per dare prova della propria identità e ha un impatto positivo sulla conversion, in quanto riduce i tassi di abbandono nella fase di onboarding digitale.
RICONCILIAZIONE AUTOMATICA
Avviene frequentemente che la data di registrazione contabile delle fatture non coincida con l’effettivo incasso bancario portando le società a dover riconciliare manualmente i dati. Grazie alla soluzione AISP, le piattaforme gestionali che forniscono servizi alle aziende, possono occuparsi anche della riconciliazione automatica: possono infatti ottenere in automatico delle copie (in formato dati) dell’estratto conto dei propri clienti, verificarne così gli incassi e incrociarli con i dati di registrazione contabile già in loro possesso, restituendo una preziosa informazione aggiuntiva.
Spazio per i vostri sviluppatori
L’open banking ha un potenziale enorme in termini di creazione di nuovi servizi bancari digitali e personalizzati, sia per i clienti retail che corporate. Per gli sviluppatori c’è un’ampia gamma di opportunità per costruire nuovi business.