FABRICK PASS – Account
Aggregation/Information

Aiuta i tuoi clienti ad amministrare più efficacemente i propri conti e crea per loro servizi a valore aggiunto, accedendo ai dati transazionali di oltre 700 banche europee, grazie alla licenza AISP di Fabrick.

Nuovi dati per servizi più efficienti e a valore aggiunto

Grazie alla licenza Account Information Service Provider (AISP) di Fabrick, anche la tua azienda che non opera nel settore finanziario può cogliere i vantaggi dell’Open Banking.

Consenti ai tuoi clienti di gestire più conti multi-banca in modo centralizzato e accedi a nuove fonti di informazioni fino a poco tempo fa di esclusivo dominio delle banche, per offrire servizi più efficienti e personalizzati.

SERVIZIO AISP «ONE SHOT»

A seguito di una semplice integrazione del servizio via API e previo consenso esplicito dell’utente finale, puoi recuperare una “fotografia”del suo conto o dei suoi conti correnti contenente:
– i dati di intestazione
– lo storico delle transazioni
– i saldi dei conti

Puoi risalire fino ad almeno 90 giorni dalla data in cui effettui la richiesta, configurabile in base alle esigenze della tua azienda.

SERVIZIO AISP CONTINUATIVO

Consente di instaurare un rapporto durevole con l’utente finale.

A seguito di una semplice integrazione del servizio via API e tramite consenso espresso via SCA (Strong Customer Authorization) ogni 3 mesi, l’utente ti autorizza ad accedere in via continuativa alle sue informazioni bancarie:
– i dati di intestazione dei suoi conti
– lo storico delle transazioni
– i saldi

Come funziona

Lo schema tipico, a tre parti, abilitato dalla PSD2 lascia spazio alle "quarte parti" ovvero a tutti quei soggetti che pur non avendo i servizi finanziari come core business, vogliono cogliere le opportunità offerte dall’open banking.

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1.SELEZIONE E AGGREGAZIONE CONTI

Il cliente finale, durante il processo di acquisto del tuo prodotto/servizio(es. durante la richiesta di un finanziamento), viene reindirizzato su una web page Fabrick per connettere uno o più dei propri conti bancari

2. AUTORIZZAZIONE

Una volta selezionati i conti e dopo aver accettato Termini e Condizioni del servizio, il cliente autorizza tramite SCA la trasmissione occasionale o continuativa delle informazioni bancarie alla tua azienda. Nel caso del servizio «AISP continuativo», gli verrà richiesto anche di completare la  procedura di adeguata verifica (KYC) e il Questionario antiriciclaggio.

3. ACCESSO ALLE INFORMAZIONI

Grazie alle API Fabrick, operante come Gateway PSD2 attivo, la Banca fornisce alla tua azienda (quarta parte) i dati e le informazioni dei conti del Cliente finale (IBAN e intestazione dei conti, saldo e  lista delle transazioni).

Casi d’uso

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  • APP MULTI-BANCA

    E’ possibile sviluppare un’app aggregando informazioni da conti correnti diversi e aggiungere servizi e prodotti basati su servizi multi-banca

  • CREDIT SCORING

    Con l’analisi avanzata dei dati dei conti correnti, il merito creditizio si valuta in modo più semplice, veloce ed efficace.

  • SERVIZI DI DATA STRATEGY

    L’accesso ai conti multi-banca dei clienti, libera nuovi dati che, opportunamente aggregati e arricchiti da Fabrick, forniscono preziosi customer insights per strategie più efficaci.

  • Account Check fluido e veloce

    La licenza AISP consente di utilizzare le informazioni di conto per verificare in modo veloce e puntuale l’identità dell’intestatario e la titolarità del conto stesso.

  • Riconciliazione automatica

    Grazie alla soluzione AISP, le piattaforme gestionali che forniscono servizi alle aziende, possono occuparsi anche della riconciliazione automatica.

APP MULTI-BANCA

AISP Continuativo

Il servizio di Account Aggregation può essere integrato all’interno di altre applicazioni per consentire agli utenti di visualizzare e gestire comodamente i conti che detengono presso diverse banche in un unico ambiente. 

E’ per esempio alla base del nostro tool di Personal Financial Management (PFM), che supporta i clienti nella migliore comprensione e gestione delle proprie finanze.

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CREDIT SCORING

AISP ONE SHOT

L’accesso alle informazioni finanziarie multi-conto sulle transazioni effettuate dai clienti finali, permette di disporre di un patrimonio informativo più ricco e completo per valutare la solvibilità dei clienti, da affiancare ai tradizionali strumenti utilizzati nei processi creditizi.

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SERVIZI DI DATA STRATEGY

AISP ONE SHOT 

L’analisi multi-account dei comportamenti d’acquisto può indirizzare una specifica strategia di marketing o commerciale, suggerendo di proporre un conto deposito o altri prodotti di investimento innovativi, ma anche un finanziamento o una più efficiente allocazione delle spese se si prevedono potenziali esigenze di liquidità. I dati consentono anche di categorizzare le spese di uno specifico cluster di utenti, per esempio in energia e gas, così da proporre al proprio cliente corporate informazioni di pricing e competition.

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Account Check fluido e veloce

La licenza AISP può contribuire anche a rendere più fluidi i processi di customer onboarding e la user experience in generale con determinati prodotti e servizi. Consente infatti di utilizzare le informazioni di conto per verificare in modo veloce e puntuale l’identità dell’intestatario e la titolarità del conto stesso.

Questo risparmia all’utente finale attività alternative e time-consuming per dare prova della propria identità e ha un impatto positivo sulla conversion, in quanto riduce i tassi di abbandono nella fase di onboarding digitale.

Riconciliazione automatica

Avviene frequentemente che la data di registrazione contabile delle fatture non coincida con l’effettivo incasso bancario portando le società a dover riconciliare manualmente i dati. Grazie alla soluzione AISP, le piattaforme gestionali che forniscono servizi alle aziende, possono occuparsi anche della riconciliazione automatica: possono infatti ottenere in automatico delle copie (in formato dati) dell’estratto conto dei propri clienti, verificarne così gli incassi e incrociarli con i dati di registrazione contabile già in loro possesso, restituendo una preziosa informazione aggiuntiva.

Ci hanno scelto

Banca Progetto
Genio Diligence
Kalaway

Per sviluppare un nuovo servizio di Instant Lending innovativo e democratico, Banca Progetto ha utilizzato la nostra licenza AISP con servizio «one shot». Età, provenienza e territorialità non sono più i fattori decisivi per la valutazione del merito creditizio, ma vengono sostituiti con le abitudini e le categorie di spesa, così come l’andamento dei rapporti tra entrate e uscite.

APPROFONDISCI

Per efficientare le proprie attività di due diligence anti-frode a supporto dei player che si occupano dell’erogazione di credito, Genio Diligence ha adottato la nostra licenza AISP con servizio «one shot». Questa consente loro di fare leva su dati aggiuntivi per migliorare la qualità e la velocità dei controlli anti-frode.

APPROFONDISCI

Grazie all’utilizzo del nostro servizio AISP continuativo, Kalaway, fintech che permette a PMI e grandi imprese di esternalizzare la gestione della finanza aziendale, ha creato un unico “luogo” digitale in cui monitorare tutti i flussi finanziari di un’azienda, in ingresso e in uscita, unendo in una singola dashboard tutti gli elementi per una gestione finanziaria e amministrativa efficiente.

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L’open banking ha un potenziale enorme in termini di creazione di nuovi servizi bancari digitali e personalizzati, sia per i clienti retail che corporate. Per gli sviluppatori c’è un’ampia gamma di opportunità per costruire nuovi business.

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