I pagamenti online per le aziende: più semplici con la licenza PIS

I Payment Initiation Service Provider (PISP), ossia i “prestatori” di servizi di pagamento, permettono di effettuare bonifici SEPA, standard e istantanei, dal proprio conto corrente tramite API.

La licenza PIS, acronimo di Payment Initation Service, ha lo scopo di facilitare i pagamenti online a favore e tra le aziende, consentendo di effettuare un pagamento direttamente dal proprio conto corrente senza accedere al servizio internet banking. L’utilizzo della modalità di pagamento attivata dalla licenza PIS porta con sé diversi vantaggi per le aziende e per i clienti finali:

• User experience
  L’utente non ha più bisogno di accedere fisicamente al proprio conto corrente. La licenza PIS abilita una connessione diretta con le banche che consente di disporre pagamenti dai propri conti in qualunque momento.
• Compliance
  Quando si utilizza la licenza PIS resa disponibile da soggetti regolamentati come Fabrick, saranno proprio questi ultimi a gestire l’intero flusso di disposizione del pagamento con i vari step contrattuali e di normativa.
• Richiesta di pagamento
  La licenza PIS minimizza le possibilità di errore perché ha già preimpostati IBAN, importo e causale.
• Riconciliazione automatica
  Uno degli strumenti più preziosi offerti dall’utilizzo di pagamenti Account to Account (A2A). Ancora oggi, infatti, la maggior parte delle aziende, specialmente le piccole e le medio-piccole, effettua manualmente questo procedimento. Si tratta di un processo estremamente costoso sia per quanto riguarda il tempo impiegato, sia per quello che riguarda le risorse. Con la soluzione PISP, invece, i pagamenti sono per definizione pre-riconciliati: tutti i dati del bonifico sono preimpostati e questo consente di eseguire procedure automatiche di riconciliazione.

Come ricevere pagamenti aziendali online con una licenza PIS?

Tramite la licenza PIS è possibile usare diverse modalità per ricevere un pagamento aziendale online. Tra le più comuni ci sono:

• Pagamento diretto per Ecommerce
  Consente agli store online di inizializzare i pagamenti direttamente dal conto corrente dell’acquirente. Con la licenza PISP è possibile ridurre i costi di transazione perché non si pagano le commissioni ai circuiti.
• Cashpooling avanzato
  Permette di mettere a disposizione dei clienti business strumenti per gestire in modo automatizzato i propri conti correnti e gli adempimenti di flusso di cassa. In questo modo il cliente può impostare un saldo prestabilito sul conto corrente e ottimizzarne la gestione.
• Pagamenti via link o SMS
  Offre al cliente finale la possibilità di pagare attraverso un link di pagamento ricevuto via e-mail o via SMS. Una volta reindirizzato sulla pagina di pagamento, l’acquirente può scegliere la sua banca e autorizzare il pagamento.
• Ricarica del wallet
  Permette di acquistare beni o servizi attraverso l’addebito diretto sul conto corrente. Consente di pagare senza l’impiego di carte e senza intaccare il plafond. Un esempio di questa applicazione è quella realizzata da Fabrick per Q8. L’azienda petrolifera propone ai propri clienti retail e business la ricarica del proprio wallet digitale sull’app proprietaria tramite la quale è possibile pagare il rifornimento  addebitando direttamente  il conto corrente. Quindi, i clienti di Q8 possono pagare senza disporre necessariamente di una carta di credito o, comunque, senza intaccarne il plafond.

PIS e AIS qual è la differenza?

La differenza tra licenza PIS e AIS è significativa. L’AIS (Account Information Service) permette, previo consenso esplicito del cliente e in ottemperanza al GDPR, di accedere ai dati di conto corrente – come la lista delle transazioni e il saldo – e ai dati di pagamento. La licenza PIS consente di inizializzare il trasferimento di denaro da conto corrente tramite bonifico SEPA, realizzando così una soluzione che eviti al cliente pagatore di recarsi in banca o accedere al proprio internet banking per effettuare un pagamento.

Licenza PIS per le corporate online: a cosa serve

Da diverso tempo, ormai, i servizi di finanza integrata (Embedded Finance) sono diventati una nuova leva per la generazione di nuovi ricavi delle imprese, ma sono anche uno strumento per fidelizzare la clientela.

Grazie all’integrazione di servizi basati su licenza AIS, infatti, le aziende possono ridurre tempi di gestione e spese operative e, allo stesso tempo, ampliare la gamma di servizi offerti ai clienti, costantemente alla ricerca di una customer experience olistica, integrata e diretta.