Il Personal Financial Management nell’era della PSD2

La gestione efficace delle finanze personali è, da sempre, un elemento fondamentale nella vita di molte persone. Oggi, tra gli strumenti più innovativi per semplificare e ottimizzare il controllo delle proprie finanze ci sono le piattaforme di Personal Financial Management (PFM), che stanno guadagnando un ruolo centrale in questo ambito.

Personal Financial Management: cos’è e a cosa serve 

Gli strumenti di Personal Financial Management (PFM) sono soluzioni per la gestione finanziaria personale che consentono di tracciare, gestire e ottimizzare il proprio capitale. Questi strumenti offrono una panoramica completa e dettagliata delle entrate, delle spese e dei risparmi, fondamentale per prendere decisioni finanziarie informate.

Le piattaforme di PFM nel tempo si sono evolute: dalle soluzioni client, nate negli anni ’80 e ’90 del secolo scorso, oggi questi strumenti sono multipiattaforma e possono integrare motori di intelligenza artificiale in grado di semplificare e automatizzare molte delle attività gestionali.

Agli esordi, si trattava di soluzioni software, spesso installabili su un solo dispositivo, il cui inserimento dei dati era quasi esclusivamente manuale e l’analisi dei dati richiedeva tempo ed era delegata esclusivamente all’utente.

Le piattaforme disponibili oggi, spesso offerte direttamente da banche e istituti finanziari, anche grazie alle nuove opportunità offerte dalla normativa europea PSD2, aggregano i dati da più fonti (es. movimenti di conto, investimenti dalle piattaforme di trading) e consentono analisi approfondite della situazione finanziaria complessiva.

Come cambia la gestione finanziaria personale con la PSD2 e perché 

Con l’avvento dell’Open Finance, e l’impostazione normativa in Europa tramite la PSD2, i provider di servizi finanziari come le banche e i fondi possono contare su uno standard per poter condividere i dati in sicurezza, con precisione e più velocemente rispetto al passato, che consente loro di offrire applicazioni di gestione finanziaria personale accurate ed efficaci.

La declinazione pratica delle novità introdotte dalla PSD2 è l’automazione della raccolta dei dati dai conti correnti, anche di più istituti, con la possibilità di essere aggregati e analizzati da un solo touchpoint, ossia la piattaforma di PFM. L’utente non è più costretto alla raccolta manuale delle informazioni, per esempio dai rispettivi internet banking, ma può contare su automatismi che, previo suo consenso esplicito aggregano le informazioni all’interno di un solo punto di raccolta.

Queste soluzioni, quindi, consentono di avere una visione a 360 gradi dei flussi finanziari e di creare report più precisi, azzerando il rischio di errore manuale. Tra i vantaggi più evidenti di queste piattaforme ci sono:

• Visione olistica delle finanze
• Tracciamento e categorizzazione puntuale delle spese
• Budgeting e identificazione degli obiettivi finanziari semplificati
• Analisi e reportistica personalizzabili
• Monitoraggio del cashflow aggregato in tempo reale
• Maggiore controllo di entrate e uscite
• Consulenza e suggerimenti personalizzati

In sintesi, le piattaforme di Personal Financial Management semplificano l’insieme di attività correlate alla gestione finanziaria, riducendo non solo le attività manuali ma anche le competenze necessarie per eventuali analisi e generazione della reportistica.

La soluzione PFM di Fabrick

Fabrick ha realizzato una soluzione modulare per la gestione finanziaria personale costruita su tre elementi fondamentali:

1. Acquisizione dati del cliente
   I dati transazionali multi-banca vengono acquisiti tramite API per creare il set informativo.
2. Categorizzazione e arricchimento dei dati
   I dati vengono categorizzati e arricchiti dal motore di categorizzazione ed enrichment.
3. Analisi automatizzata
   Modelli predittivi effettuano un’analisi automatizzata dei dati, che vengono resi disponibili per uso commercial.

L’insieme di queste funzionalità consente di identificare trend e pattern di consumo, non sempre evidenziabili da soluzioni più tradizionali. Un altro esempio di applicazione è la creazione di soluzioni di risparmio dinamico, come l’accantonamento degli arrotondamenti delle spese effettuate con carta, per creare obiettivi di spesa.

La piattaforma PFM di Fabrick si rivolge a banche, istituti finanziari e fintech che vogliono offrire ai loro clienti un’esperienza utente migliorata e arricchita di servizi a valore aggiunto, sfruttando i dati per aumentare soddisfazione e fidelizzazione del bacino d’utenza.